孩子的零花钱，您怎么给？

文/北京师范大学  马健  职业培训师/心理咨询师（TEL:13701196114）

孩子，尤其是在城市生活的孩子，随身带着钱已经是件司空见惯的事情。毕竟孩子有了独立的空间和时间，放学路上，可能要喝饮料；肚子饿了，要买东西吃；文具坏了，也要更换。他们虽然年少，但需求并不一定少。但是，绝大多数孩子存在乱消费、高消费和缺乏理财能力的问题，而这又与家长给孩子零花钱的方式有关。

许多家庭在经济上都能够满足孩子对物质和金钱的需要，无论孩子要不要零花钱，家长或亲朋好友，尤其是逢年过节，不时地硬塞到孩子手中几张钞票，以备孩子用时方便。

有的家庭按孩子的学业成绩支付零花钱，将考试分数与零花钱一一对应，考试成绩好，收益多，考得不好，收益少或负收益。

有的家庭不给孩子零花钱，担心孩子乱花钱、去网吧、被劫，家长剥夺孩子掌控钱财的机会，但扮演着ATM机的角色，只要孩子有物质需求，家长一味满足孩子。

仍有一部分家庭很早就通过支付孩子一定数额的零花钱，对其进行财商教育，并有计划地指导孩子管理自己的财务。这些家长明白财商（FQ）与智商（IQ）和情商（EQ）是现代社会能力三大不可或缺的素质，给没有理财能力的孩子留下多少钱，也会出现“富不过三代”的现象。

我认为，对于用心培养孩子成长的家长而言，需要在适宜的年龄给孩子限额的零花钱，并协助孩子管理好他们的大额款项。

一、面对大额的款项（过年的压岁钱），家长可陪孩子一起走进银行，以孩子的名义开设独立银行账户、购买国债，向孩子介绍储蓄利率的知识，让孩子感受到钱可以升值，借此机会培养孩子储蓄的兴趣。让孩子了解存取款的流程，知晓银行业务的办理常识。

二、五六岁的儿童对钱有了一定的认识，他们知道金钱可以换回所需要的玩具或食品，家长不妨按周提供给儿童三五元零钞。给孩子零花钱之前，向孩子说明这些钱如何使用，教会孩子钞票的换算，并告诉孩子这些钞票可以用来做什么，比如买彩笔、小贴画或者女孩子常用的发卡或头绳等物品。并向孩子说明，钱花完了，本周就没有了。

三、零花钱的使用需要有记录，做什么用了，用了多少。不妨协助孩子画出一张简单的现金日记账，内容涉及收款日期与金额，支出日期、所购物品、消费金额、余额等项。培养孩子记账的习惯，并以账本作为评价所购物品使用价值的参考，尽量减少不必要的支出。教会孩子分辨哪些物品是“必需”、“需要”、“想要”、“无用”。

四、随孩子年龄的增加，他们自己可以做主的事情增多，支付给孩子的零用钱数额也随之增多，时间也要适当延长。当孩子能够合理安排一周的消费后，可从每周支付一次延长至两周支付一次，经过训练能够稳固地安排两周的财务后，再延伸为每月一次或更长。这样可让孩子学习时段内金钱的管理和使用。当然，家长要与孩子协商哪些费用是“公有制”，如学校要求的一切费用、课外学习的费用；支付的零花钱使用范围包括哪些，如：学习用品、交通费用、限量的零食等。

五、当孩子有要求购买家长允许范围内的“贵重”物品时，家长可向孩子陈述家庭收入情况，与其协商每月增加一定数额的零用钱，通过孩子一定时间的积累后，才能达到实现购买行为。这样可培养孩子延迟满足的决心和毅力，以实现其的人格完善。在购买过程中，要货比三家，选择价格性能比更合适的商品，教会孩子做出明知的决断。

六、培养孩子节俭的习惯。教会孩子学习文具等可以到小商品批发市场购买，也可以与同学一起采取“团购”的方式，以更低廉的价格，批发所需的学习用品。家庭的废旧物品，可以转交给孩子，换回零用钱可居为已有。教给孩子开源节流，而开源更具意义。

七、部分儿童胆怯，不愿独立花钱，这可能与家长大包大揽、过度呵护有关。建议家长引导这样的孩子学习消费，帮助孩子建立与陌生人交往的信心，鼓励其购买自己需要的物品。

研究表明，5-12岁是儿童理财教育的关键期，孩子在此阶段对金钱和消费尚未形成稳固的习惯，家长通过支付零花钱来培训孩子的财商，为其以后自我管理打下良好的基础。